Принят закон о цифровом рубле: суть и основные нормы закона 340-ФЗ

Цели закона о цифровом рубле.

§  Основными целями являются:

ü  развитие платежной инфраструктуры путём расширения применения цифровых технологий гражданами, бизнесом и государством;

ü  повышение доступности, скорости, удобства и безопасности расчетов при снижении издержек посредством законодательного закрепления подходов к переводам цифровых рублей;

ü  установление основ правового регулирования порядка перевода цифровых рублей.

Что учли законодатели.

§  В процессе подготовки Закона 340-ФЗ законодатели проанализировали зарубежный опыт и проекты создания и регулирования валют центральных банков.

ü  В частности, были изучены подходы к внедрению цифровых валют стран ЕАЭС, а также КНР, Турции, стран ЕС, Великобритании и США.

ü  Также при разработке закона учитывалась необходимость формирования доверия физических и юридических лиц к технологии цифрового рубля.

Что устанавливает закон 340-ФЗ.

§  Закон 340-ФЗ определяет:

ü  правовой статус цифрового рубля;

ü  соотношение цифрового рубля и безналичных денежных средств;

ü  правила его использования;

ü  оборот на территории России и иностранных государств;

ü  разрешенные операции с цифровыми рублями;

ü  порядок открытия, ведения и закрытия счета цифрового рубля (кошелька) и доступа к платформе цифрового рубля;

ü  порядок заключения и прекращения договора счёта цифрового рубля;

ü  особенности договора счета цифрового рубля, совершения операций с ним, взысканий с должников и приостановления операций по счету;

ü  описание содержания правил платформы цифрового рубля;

ü  права и обязанности оператора, участников и пользователей платформы;

ü  требования к правилам платформы, утверждаемым оператором (ЦБ).

§  Регламентированы особенности перевода цифровых рублей. В частности:

ü  уточнён момент наступления безотзывности, а также окончательности перевода цифровых рублей;

ü  основание перевода цифровых рублей (распоряжение);

ü  обстоятельства, при которых распоряжение о переводе не подлежит исполнению.

Новые термины.

§  Введены новые понятия: например, «платформа цифрового рубля», «правила платформы цифрового рубля», «участник платформы цифрового рубля», «пользователь платформы цифрового рубля», «цифровой счет (кошелек)», «договор счета цифрового рубля».

§  Закон 340-ФЗ также разделил понятия:

ü  «электронные денежные средства» и «безналичные расчеты в форме перевода цифровых рублей»;

ü  понятия «электронные денежные средства» и «цифровые рубли».

Статус цифрового рубля.

§  Это третья форма национальной валюты. Банк России планирует выпускать цифровой рубль в дополнение к уже существующим наличным и безналичным средствам.

Важно! Закон 340-ФЗ распространяет на операции и счета цифрового рубля, действующие требования к соблюдению банковской тайны.

Платформа цифрового рубля.

§  За Банком России закреплён статус оператора платформы цифрового рубля и её участника. Участниками платформы могут быть операторы по переводу денег и иностранные банки.

§  Закон 340-ФЗ определяет взаимоотношения оператора платформы цифрового рубля — Банка России, ее участников (финансовых посредников) и пользователей (граждан и компаний). Для обеспечения функционирования платформы и защиты интересов её пользователей:

ü  формирование остатка цифровых рублей делает исключительно ЦБ, который также организует и обеспечивает бесперебойное функционирование платформы;

ü  установлена ответственность Банка России за сохранность цифровых рублей, правильность учета информации об операциях с ними;

ü  расширены функции Совета директоров ЦБ в части определения тарифов на услуги, оказываемые в рамках платформы, перечня разрешенных операций с цифровыми рублями.

§  Операции на платформе цифрового рубля будут проходить по правилам, которые утвердит Совет директоров Банка России. Также он определит тарифы на операции и сроки, в которые банки должны обеспечить клиентам возможность проведения таких операций.

ü  Для граждан переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными.

ü  Тарифы для бизнеса за прием оплаты цифровыми рублями составят 0,3% от платежа.

Как работает механизм.

§  Кошелек в цифровых рублях можно открыть через мобильное приложение любого из своих банков и там же инициировать переводы. ЦБ, получая эти запросы, будет проводить операции на своей платформе.

Цифровой рубль — это не криптовалюта и не стейблкоин, где либо нет эмитента, либо не понятно, кто это.

§  Банк России как оператор платформы цифрового рубля учитывает цифровые рубли пользователей этой платформы путём формирования записи. Она отражает размер обязательств оператора перед пользователями в сумме цифровых рублей, учитываемых на их счетах цифрового рубля.

Операции нерезидентов.

§  Совершать операции с цифровыми рублями могут и нерезиденты. Доступ к платформе им предоставляют уполномоченные или иностранные банки – участники платформы, а также ЦБ как её оператор.

Ограничения по операциям с цифровыми рублями.

Цифровой рубль создан, прежде всего, как еще одно средство для платежей и переводов, поэтому ключевые ограничения будут следующие:

§  Обращать взыскание на цифровые рубли допустимо только при отсутствии или недостаточности средств в обычных рублях, иностранно валюте и драгоценных металлах.

§  Цифровые рубли банки не могут привлекать во вклады, депозиты.

§  Нельзя получить кредит в цифровых рублях.

§  Проценты на остаток средств в цифровых кошельках начисляться не будут.

Ответственность и гарантии ЦБ.

§  Центробанк несет ответственность за выпуск и обращение цифровых рублей.

§  Гарантировать надежность и бесперебойную работу будет то, что операции проводятся на платформе ЦБ. Центробанк вкладывает большое количество усилий и технических средств в платформу, чтобы она была максимально защищена и операции были безопасными.

Сроки начала использования цифровых рублей.

§  Массовое внедрение и использование цифрового рубля возможно в 2025 – 2027 годах. Это когда все граждане смогут иметь возможность открывать кошельки, получать цифровые рубли и использовать их.

Но это будет зависеть от банков, которые Центробанк будет подключать к платформе цифрового рубля. Этот процесс тоже поэтапный.

§  С 1 августа 2023 года ЦБ и участники рынка начнут пилотное применение Закона 340-ФЗ на реальных операциях с 13 банками, прошедшими все технические стадии подготовки. Реализуется его розничная модель.

По итогам будут оценены направления дальнейшего совершенствования и развития применения цифрового рубля.