Принят закон о цифровом рубле: суть и основные нормы закона 340-ФЗ
Принят закон о цифровом рубле: суть и основные нормы закона 340-ФЗ
Федеральный закон от 24.07.2023 № 340-ФЗ – «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» (далее – Закон 340-ФЗ) очень большой по объему и дополняет положениями о цифровом рубле следующие федеральные законы:
· О банках и банковской деятельности – от 02.12.1990 № 395-1;
· О Центральном банке (Банке России) – от 10.07.2002 № 86-ФЗ;
· О несостоятельности (банкротстве) – от 26.10.2002 № 127-ФЗ;
· О валютном регулировании и валютном контроле – от 10.12.2003 № 173-ФЗ;
· Об исполнительном производстве – от 02.10.2007 № 229-ФЗ;
· О национальной платежной системе – от 27.06.2011 № 161-ФЗ;
· О таможенном регулировании в РФ – от 03.08.2018 № 289-ФЗ.
Цели закона о цифровом рубле. |
§ Основными целями являются: ü развитие платежной инфраструктуры путём расширения применения цифровых технологий гражданами, бизнесом и государством; ü повышение доступности, скорости, удобства и безопасности расчетов при снижении издержек посредством законодательного закрепления подходов к переводам цифровых рублей; ü установление основ правового регулирования порядка перевода цифровых рублей. |
Что учли законодатели. |
§ В процессе подготовки Закона 340-ФЗ законодатели проанализировали зарубежный опыт и проекты создания и регулирования валют центральных банков. ü В частности, были изучены подходы к внедрению цифровых валют стран ЕАЭС, а также КНР, Турции, стран ЕС, Великобритании и США. ü Также при разработке закона учитывалась необходимость формирования доверия физических и юридических лиц к технологии цифрового рубля. |
Что устанавливает закон 340-ФЗ. |
§ Закон 340-ФЗ определяет: ü правовой статус цифрового рубля; ü соотношение цифрового рубля и безналичных денежных средств; ü правила его использования; ü оборот на территории России и иностранных государств; ü разрешенные операции с цифровыми рублями; ü порядок открытия, ведения и закрытия счета цифрового рубля (кошелька) и доступа к платформе цифрового рубля; ü порядок заключения и прекращения договора счёта цифрового рубля; ü особенности договора счета цифрового рубля, совершения операций с ним, взысканий с должников и приостановления операций по счету; ü описание содержания правил платформы цифрового рубля; ü права и обязанности оператора, участников и пользователей платформы; ü требования к правилам платформы, утверждаемым оператором (ЦБ). § Регламентированы особенности перевода цифровых рублей. В частности: ü уточнён момент наступления безотзывности, а также окончательности перевода цифровых рублей; ü основание перевода цифровых рублей (распоряжение); ü обстоятельства, при которых распоряжение о переводе не подлежит исполнению. |
Новые термины. |
§ Введены новые понятия: например, «платформа цифрового рубля», «правила платформы цифрового рубля», «участник платформы цифрового рубля», «пользователь платформы цифрового рубля», «цифровой счет (кошелек)», «договор счета цифрового рубля». § Закон 340-ФЗ также разделил понятия: ü «электронные денежные средства» и «безналичные расчеты в форме перевода цифровых рублей»; ü понятия «электронные денежные средства» и «цифровые рубли». |
Статус цифрового рубля. |
§ Это третья форма национальной валюты. Банк России планирует выпускать цифровой рубль в дополнение к уже существующим наличным и безналичным средствам. Важно! Закон 340-ФЗ распространяет на операции и счета цифрового рубля, действующие требования к соблюдению банковской тайны. |
Платформа цифрового рубля. |
§ За Банком России закреплён статус оператора платформы цифрового рубля и её участника. Участниками платформы могут быть операторы по переводу денег и иностранные банки. § Закон 340-ФЗ определяет взаимоотношения оператора платформы цифрового рубля — Банка России, ее участников (финансовых посредников) и пользователей (граждан и компаний). Для обеспечения функционирования платформы и защиты интересов её пользователей: ü формирование остатка цифровых рублей делает исключительно ЦБ, который также организует и обеспечивает бесперебойное функционирование платформы; ü установлена ответственность Банка России за сохранность цифровых рублей, правильность учета информации об операциях с ними; ü расширены функции Совета директоров ЦБ в части определения тарифов на услуги, оказываемые в рамках платформы, перечня разрешенных операций с цифровыми рублями. § Операции на платформе цифрового рубля будут проходить по правилам, которые утвердит Совет директоров Банка России. Также он определит тарифы на операции и сроки, в которые банки должны обеспечить клиентам возможность проведения таких операций. ü Для граждан переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными. ü Тарифы для бизнеса за прием оплаты цифровыми рублями составят 0,3% от платежа. |
Как работает механизм. |
§ Кошелек в цифровых рублях можно открыть через мобильное приложение любого из своих банков и там же инициировать переводы. ЦБ, получая эти запросы, будет проводить операции на своей платформе. Цифровой рубль — это не криптовалюта и не стейблкоин, где либо нет эмитента, либо не понятно, кто это. § Банк России как оператор платформы цифрового рубля учитывает цифровые рубли пользователей этой платформы путём формирования записи. Она отражает размер обязательств оператора перед пользователями в сумме цифровых рублей, учитываемых на их счетах цифрового рубля. |
Операции нерезидентов. |
§ Совершать операции с цифровыми рублями могут и нерезиденты. Доступ к платформе им предоставляют уполномоченные или иностранные банки – участники платформы, а также ЦБ как её оператор. |
Ограничения по операциям с цифровыми рублями. |
Цифровой рубль создан, прежде всего, как еще одно средство для платежей и переводов, поэтому ключевые ограничения будут следующие: § Обращать взыскание на цифровые рубли допустимо только при отсутствии или недостаточности средств в обычных рублях, иностранно валюте и драгоценных металлах. § Цифровые рубли банки не могут привлекать во вклады, депозиты. § Нельзя получить кредит в цифровых рублях. § Проценты на остаток средств в цифровых кошельках начисляться не будут. |
Ответственность и гарантии ЦБ. |
§ Центробанк несет ответственность за выпуск и обращение цифровых рублей. § Гарантировать надежность и бесперебойную работу будет то, что операции проводятся на платформе ЦБ. Центробанк вкладывает большое количество усилий и технических средств в платформу, чтобы она была максимально защищена и операции были безопасными. |
Сроки начала использования цифровых рублей. |
§ Массовое внедрение и использование цифрового рубля возможно в 2025 – 2027 годах. Это когда все граждане смогут иметь возможность открывать кошельки, получать цифровые рубли и использовать их. Но это будет зависеть от банков, которые Центробанк будет подключать к платформе цифрового рубля. Этот процесс тоже поэтапный. § С 1 августа 2023 года ЦБ и участники рынка начнут пилотное применение Закона 340-ФЗ на реальных операциях с 13 банками, прошедшими все технические стадии подготовки. Реализуется его розничная модель. По итогам будут оценены направления дальнейшего совершенствования и развития применения цифрового рубля. |