Массовые нарушения условий льготного кредитования под 2%

 
22.10.2020

Массовые нарушения условий льготного кредитования под 2%

Массовые нарушения условий льготного кредитования под 2%.

 

У предпринимателей есть риск невольного нарушения условий льготных «пандемических» кредитов. Это связано с задержкой данных по сотрудникам. Предприниматели, которые в июне в спешке оформляли льготные кредиты под 2% на поддержку занятости, могли невольно нарушить обязательное условие о сохранении штата сотрудников.Льготная программа кредитования под 2% позволяет предприятию списать заем и % по нему в случае сохранения занятости.

Суть проблемы:При расчете суммы кредита банки должны использовать данные о численности сотрудников на дату обращения предприятия. Эти данные банки узнают с помощью сервиса ФНС. Она оперирует данными отчетности по страховым взносам (форма СЗВ-М), которую предприятия сдают в ПФ не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным. Получается, что данные ФНС на 1 июня фактически отражали численность сотрудников по состоянию на апрель. И на момент выдачи кредитов банкам была недоступна официальная информация о численности сотрудников на предприятиях на 1 июня (база для определения штата для целей льготного кредита) и они руководствовались данными за апрель. Не зная об этом, предприниматели могли сократить штат сотрудников относительно апреля и будут вынуждены вернуть деньги с % по полной ставке.

 

Поэтому рекомендуем свериться еще раз с условиями льготного кредитования, чтобы не попасть на деньги!!!

 

Ø  Условия программы льготного кредитованияпод 2%.

Предназначение программы.

§  Программа льготных кредитов под 2% предназначена:

ü  для малых и средних предприятий (МСП) из пострадавших отраслей и сфер, которым нужна поддержка на возобновление деятельности;

ü  для социально ориентированных некоммерческих организаций (НКО).

Сроки получения и погашения.

§  Кредит можно получить с 1 июня по 1 ноября 2020 года.

§  Срок погашения — 1 апреля 2021 года.

Расчет размера кредита.

§  Размер кредита рассчитывается по формуле:

«количество сотрудников на 01.06.2020 Х на МРОТ (12 130 руб. с учетом районных коэффициентов и надбавок) + 30% МРОТ на страховые взносы и Х на количество месяцев с даты заключения договора до 01.12.2020».

§  Для получения большей суммы, необходимо подать заявку на кредит как можно раньше, потому чтобанки не выдают всю сумму сразу, а перечисляют постепенно, каждый месяц.

На что можно и нельзя тратить средства.

§  Средства можно потратить,подтвердив расходы документами (постановление Правительства от 16.05.2020 № 696):

ü  на выплату зарплат работникам;

ü  на текущие нужды;

ü  на погашение других кредитов;

ü  на оплату задолженности перед поставщиками;

ü  на аренду и коммунальные услуги.

§  Средства нельзя потратить:

ü  на выплату дивидендов;

ü  на выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;

ü  на благотворительность.

Особенности погашения льготного кредита под 2 % годовых.

После 1 декабря 2020 года ситуация для заемщиков будет развиваться по следующему сценарию:

§  Компания вернет кредит в полном объеме и на условиях стандартной ставки банка, если сократит штат сотрудников больше чем на 20 % в период с 1 июня по 1 декабря 2020 года в сравнении с данными на 1 июня 2020 года. Численность сотрудников по итогам каждого месяца банк узнает по данным из ФНС.

§  Даже если штат в компании сократится, а к 1 декабря численность восстановится до 80 % от значения в июне, субсидирования не будет. Компании придется погасить основной долг и % самостоятельно. Вернуть деньги надо будет тремя равными частями.

§  Те заемщики, которые попали под процедуру банкротства или приостановили деятельность до 25 ноября 2020 года, также рассчитаются по своим обязательствам самостоятельно.

Чтобы не запутаться в сроках и условиях кредита, смотрите схему ниже.

 

 

Ø  Схемапогашения льготного кредита под 2 %.

Базовый период кредитования – с даты заключения кредитного договора по 30.11.2020

Условия базового периода:

-          численность работников заемщика на конец каждого месяца не меньше 80% по сравнению с 01.06.2020;

-          по состоянию на 25.11.2020 не запущена процедура банкротства, деятельностьне приостановлена, не прекращена.

Условия выполняются

Условия не выполняются

Наступает период наблюдения, срок действия которого с 01.12.2020 по 31.03.2021

Наступает период погашения, банк направит уведомление до 30.11.2020.Погашение за счет средств заемщика происходит тремя равными платежами: 28.12.2020, 28.01.2021, 01.03.2021

Проценты начислят не по льготной ставке, а по обычной.

Условия для периода наблюдения:

-          деятельность на 31.03.2021 не приостановлена;

-          численность работников заемщика на конец каждого месяца наблюдения – 80% или больше от численности на 01.06.2020;

-          средняя зарплата работника не меньше МРОТ.

Условия выполняются

Условия не выполняются

Штат - 80% или меньше на 01.03.2021 по сравнению с 01.06.2020

Штат - 90% на 01.03.2021 по сравнению с 01.06.2020

Переход на период погашения, банк направит уведомление до 31.03.2021. Погашение за счет средств заемщика происходит тремя равными платежами: 30.04.21, 30.05.21. 30.06.21

Проценты начислят по обычной ставке.

50% долга погашается за счет государства

100% долга погашается за счет государства

 


Возврат к списку